Выбор ипотеки
Вы решили взять ипотеку для приобретения квартиры? Мы попробуем в этой статье рассказать о том, на что нужно обращать внимание при взятии ипотечного кредита, кроме как на процентные ставки банка.
Кроме процентной ставки на ваш выбор должна влиять еще масса других факторов. Каждый банк облагает ипотечный кредит массой сопутствующих трат, среди которых и комиссия за выдачу кредита, платежи по страховке, всевозможные платежи за выдачу наличных, за оценку объекта итд, итп. В целом стоимость сопровождения сделки по получению ипотечного кредита может обойтись заемщику от 30 до 100 и более тысяч рублей.
Далее необходимо понимать с какими планами по погашению вы берете ипотеку. Если планируется досрочное погашение ипотечного кредита, то вам нужно выбрать кредитное предложение, где проценты уплачиваются равномерно в течение всего срока, в противном случае сэкономить на кредите при досрочном погашении практически не удастся. Если вы не сторонник острых ощущений, то выбирайте равномерные платежи, иначе в первые годы после кредита платить будет тяжело, правда платежи при окончании срока кредитования в этом случае станут практически незаметны в вашем бюджете, при условии, конечно, сохранения уровня доходов. В пользу равномерных платежей говорит и факт наличия инфляции. Через 10 лет вес ежемесячного платежа будет уже совсем иным. Пока российские банки и законодательство не переняли практику западных банков пересматривать процентные ставки через определенные промежутки времени, этим можно пользоваться к радости собственной и своего бюджета. А уменьшающиеся платежи часто используют те, кто получает согласие банка на сдачу квартиры внаем и при этом, конечно имеют возможность проживать где-либо ещё. Чаще всего это молодые люди и молодые семьи, которые в начале своего семейного пути проживают у родителей, а приобретенную в ипотеку квартиру сдают, направляя доход от сдачи квартиры в погашение ипотечного кредита. Когда же платежи по ипотеке уменьшаются, семья переезжает в квартиру. Либо, если берется в ипотеку квартира большей площади, семья принимает решения сдать однокомнатную квартиру, где проживали ранее. Поэтому если вы, вычитав на каком-либо сайте недвижимости объявление «сдам однокомнатную квартиру», «сдам квартиру срочно» и, приняв решение, посмотреть эту квартиру, встречаетесь с хозяевами — молодой семьей, или просто молодыми людьми, да квартира при этом в новом, или относительно новом доме, то скорее всего вы собираетесь снять квартиру именно вот у таких отчаянных заемщиков, которые просчитав, и тщательно взвесив все риски «за» и «против», пустились в плавание к своей мечте — собственному жилью. В любом случае владение какой-либо квартирой до «встревания» в ипотеку позволяет сдать квартиру, и облегчить себе выплаты по кредиту, либо попросту продать ее для получения первоначального взноса.
Если ваша сделка идет «по цепочке» со встречными покупками и продажами, вам нужен банк, который обеспечит доступ в банковскую ячейку с деньгами всех участников цепочки, которым одновременно необходим доступ к этой ячейке.
На этапе планирования ипотеки, принимайте во внимание то количество документов, которыми вы собираетесь подтвердить свой доход. Если весь необходимый доход вы можете подтвердить справкой по форме 2НДФЛ — дорога в большинство банков вам открыта. Но не все банки будут рассматривать при ипотеке документы о дополнительном доходе, представленном в вольной форме. Правда у многих банков есть для этого свои формы.
Изучая требования по ипотеке у различных банков можно найти самые разные требования. В частности к состоянию дома и году постройки. Некоторые банки жестко ограничивают год постройки, не рассматривая возможность выдачи кредита ранее в доме, построенном ранее определенной даты, другие могут рассматривать такую возможность при предоставлении справки об износе дома.
«Сдам квартиру и погашу платеж, еще и останется» это конечно хорошая мысль, но некоторые банки позволяют сдать квартиру, которая куплена в ипотеку, а другие нет. Обязательно уточняйте этот момент, если не хотите потом проблем.
Одни банки требуют показывать полную стоимость квартиры в договоре, это автоматически отрежет от вас тех продавцов, которые владеют недвижимостью менее трех лет, другие позволят вам указать сумму кредита. И таких нюансов и требований очень и очень много. Поэтому перед совершением такого важного шага, как получение ипотечного кредита необходимо очень тщательно изучать требования банков, понимать, каким образом и из каких доходов вы собираетесь вносить ежемесячные платежи. Хорошо при том консультироваться со специалистами в агентствах недвижимости, которые хорошо знают, какой банк что позволяет, и какие банки с какими программами подойдут именно в вашей ситуации.
Специалисты агентства недвижимости "Colonna" всегда на Вашей стороне!
